策劃人語：
推進鄉(xiāng)村振興，深化農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，充分挖掘鄉(xiāng)村地區(qū)發(fā)展?jié)摿Γ蛟斓胤教厣a(chǎn)業(yè)。在這一過程中，金融是重要支撐，是助力鄉(xiāng)村振興的“推進器”。為此，各地金融機構(gòu)重視將金融服務(wù)貫穿于鄉(xiāng)村振興的全過程，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，實施優(yōu)惠政策，加快推進農(nóng)村誠信體系建設(shè)，構(gòu)建政銀企溝通協(xié)調(diào)機制，助力鄉(xiāng)村地區(qū)快速發(fā)展。
在山東省五蓮縣山間的果園里，鮮美的桃子、飽滿的葡萄掛滿枝頭，在金融“活水”的潤澤下，全縣林果產(chǎn)業(yè)搭上了鄉(xiāng)村振興的“順風車”，逐步打響了“果香五蓮”的特色品牌。
2018年以來，人行五蓮縣支行按照人行濟南分行金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興“一縣一品”特色信貸產(chǎn)品創(chuàng)建活動要求，立足該縣“現(xiàn)代農(nóng)業(yè)+美麗鄉(xiāng)村+全域旅游+脫貧攻堅”的“四位一體”振興鄉(xiāng)村工程，不斷提升特色農(nóng)業(yè)金融服務(wù)水平，培育了一批規(guī)模大、效益好、輻射帶動能力強的縣域特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。截至今年上半年，五蓮縣銀行機構(gòu)累計為215家林果業(yè)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放14.23億元貸款，同比增長135.6%；全縣林果特色產(chǎn)業(yè)銷售收入達19.18億元，該縣成為全國生態(tài)示范縣和國家園林縣城。
明確金融支持方向
為充分發(fā)揮金融對鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的支持作用，人行五蓮縣支行狠抓“創(chuàng)新、落實”工作主旋律，以金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興“一縣一品”創(chuàng)建活動作為重要手段，會同縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、林業(yè)局等部門，深入6個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的26個村莊開展實地調(diào)研，摸清特色農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、扶持政策及金融供需等情況。在此基礎(chǔ)上，該行圍繞縣委、縣政府建設(shè)“森林五蓮”“果香五蓮”的發(fā)展思路，研究制定了《金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興“一縣一品”創(chuàng)建活動實施方案》，建立起部門合作機制，確保產(chǎn)業(yè)政策和金融政策相協(xié)調(diào)。
“開展金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興‘一縣一品’創(chuàng)建活動，需要健全相應的激勵獎懲機制，充分調(diào)動金融機構(gòu)的能動性，最大限度地滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的合理融資需求。”人行五蓮縣支行行長丁春說。該行引導金融機構(gòu)實施差異化的績效考核機制，落實盡職免責制度，適當提高不良貸款容忍度；采用“定量+定性”的考核辦法，將金融機構(gòu)“林果貸”的開展情況納入全年綜合考評量化指標范圍；依托五蓮縣金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興聯(lián)席會議制度，及時研究并解決工作推進中遇到的問題，為活動有效開展提供了堅實保障。
針對五蓮縣林果業(yè)基數(shù)大、貸款需求大的實際情況，人行五蓮縣支行組織轄內(nèi)金融機構(gòu)分鄉(xiāng)鎮(zhèn)、分片區(qū)深入開展“林果貸”資金需求摸底活動，建立“林果貸”資金需求項目庫，并依托山東省融資服務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)等服務(wù)平臺，組織金融機構(gòu)通過線上、線下兩種渠道，對接相關(guān)涉農(nóng)融資主體。
破解企業(yè)融資難題
作為全國最大的進口美國紅楓和北美海棠種植基地，山東世豐農(nóng)業(yè)集團曾面臨貸款難的問題。“因為我們搞的是林果種植業(yè)，不動產(chǎn)比較少，林權(quán)資產(chǎn)比較多，在當時沒有林權(quán)抵押貸款的情況下，我們獲得貸款的難度大、額度小，難以滿足企業(yè)發(fā)展的需求。”山東世豐農(nóng)業(yè)集團負責人鐘飛說。人行五蓮縣支行了解到企業(yè)的困境后，與縣林業(yè)局、地方金融監(jiān)管局、不動產(chǎn)中心等部門通力協(xié)作，圍繞企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況、林權(quán)歸屬、林權(quán)評估開展調(diào)研工作，推動金融機構(gòu)發(fā)放林權(quán)抵押貸款，將林地和林木的所有權(quán)、使用權(quán)等納入貸款有效抵押物范圍，滿足了企業(yè)的融資需求。目前，企業(yè)已將評估價值為9.35億元的林權(quán)抵押給日照銀行五蓮縣支行，獲得了4.4億元授信。
圍繞林木產(chǎn)業(yè)抵質(zhì)押物不足、貸款期限不匹配等問題，人行五蓮縣支行指導涉農(nóng)金融機構(gòu)積極創(chuàng)新，打造出“林果貸”金融產(chǎn)品。其中，五蓮縣農(nóng)商銀行針對林果業(yè)經(jīng)營主體的實際，在明確信用等級、經(jīng)營資質(zhì)、種植經(jīng)驗及經(jīng)營規(guī)模等準入條件的基礎(chǔ)上，合理降低授信準入門檻，并按照“一次核定、隨用隨貸、總額控制、周轉(zhuǎn)使用”的原則辦理貸款。五蓮縣農(nóng)商銀行根據(jù)客戶經(jīng)營周期、現(xiàn)金流以及達到盛產(chǎn)期所需年份等因素，制定靈活的還款寬限期和“短期+中長期”貸款錯配的還款方式，并開辟了“林果貸”綠色審批通道，自客戶申請之日起5個工作日內(nèi)即可全部完成。
為充分發(fā)揮林果種植業(yè)在支持五蓮縣經(jīng)濟發(fā)展和蓮西地區(qū)貧困人口脫貧方面的重要作用，農(nóng)發(fā)行五蓮縣支行創(chuàng)新授信管理機制，向五蓮弘豐園藝有限公司發(fā)放4.8億元貸款，用于支持林業(yè)資源開發(fā)，使金融“活水”流進了貧瘠的蓮西荒山，讓光禿禿的石頭山長出了萬畝新苗。該行推出順暢土地流轉(zhuǎn)的相關(guān)信貸政策，吸引了周邊村民投資入股，形成了“種植經(jīng)濟林+林下經(jīng)濟+郊游+電商”的種養(yǎng)模式，使村民獲得“租金+薪金+股金”的“三金”收入，實現(xiàn)經(jīng)濟效益與社會效益的“雙贏”。
開展信用建設(shè)
作為全國農(nóng)村信用體系建設(shè)試驗區(qū)，五蓮縣自2013年起全面開展“信用五蓮”建設(shè)工程，開展了一系列富有成效的探索實踐，為金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興“一縣一品”創(chuàng)建活動打下了良好基礎(chǔ)。
竇家臺子村是五蓮縣松柏鎮(zhèn)一個僅有75戶村民的小山村，因當?shù)赝寥栏缓喾N微量元素，且光照充足，氣候適宜，種植的櫻桃個頭大、顏色濃、甜汁多，但囿于村小路遠，櫻桃外銷困難，百姓收入十分有限。
在了解了有關(guān)情況后，人行五蓮縣支行積極推動五蓮縣農(nóng)商銀行成立服務(wù)隊，進村入戶對全村村民進行信用評定，再根據(jù)信用狀況進行綜合授信。村民隨用隨貸，享受優(yōu)惠利率。“貸款不用的時候沒有利息，用的時候拿手機一點，錢就到了，太方便了。”竇家臺子村書記高興地說。
目前，五蓮縣農(nóng)商銀行已為首批信用較好的4戶村民授信35萬元，發(fā)放貸款19萬元。依靠這些信貸資金，竇家臺子村建成以大櫻桃、蘋果為主的600余畝采摘園，通過舉辦采摘節(jié)、鄉(xiāng)村游等活動，年接待游客16.5萬余人，村民人均年收入超過3萬元。